Entidades financieras e instituciones reguladoras en República Dominicana.

1.     Entidades Financieras.

Una entidad financiera es cualquier entidad o agrupación que tenga como fin ofrecer servicios financieros tales como la intermediación y asesoramiento hasta los seguros o créditos bancarios.

Su naturaleza es prestar servicios financieros al mayor número de individuos o agrupaciones posibles, dichos servicios como ya hemos mencionado parten desde créditos, prestamos, asesorías, ahorros y aseguraciones de bienes.

2. Superintendencia de Bancos.

Su función es realizar la supervisión de las entidades de intermediación financiera, con el objeto de verificar el cumplimiento por parte de dichas entidades de lo dispuesto en la Ley no. 183-02, Reglamentos, Instructivos y Circulares; requerir la constitución de provisiones para cubrir riesgos, exigir la regularización de los incumplimientos a las disposiciones legales y reglamentarias vigentes e imponer las correspondientes sanciones, a excepción de las que aplique el Banco Central en virtud de la citada ley.

a) Estabilidad financiera y macro-prudencial.

Objetivos:

• Salvaguardar la permanencia y estabilidad, así como la solvencia y la calidad del sistema financiero.
• Observar el cumplimiento, así como la solvencia, liquidez, y la gestión de las entidades reguladas.

b) Digitalización, innovación y nuevas tecnologías.

Objetivos:

• Incrementar Alcance de los Procesos Internos a través del uso de Nuevas Tecnologías, así como su eficiencia, y eficacia.
• Extender el suministro de los servicios financieros mediante el uso de nuevos canales y tecnologías.

c) Eficiencia y fortalecimiento institucional.

Objetivos:

• Incrementar la calidad, así como la efectividad de la Gestión Institucional con un rumbo orientado a resultados y de mejora continua.
• Extender el suministro de los servicios financieros mediante el uso de nuevos canales y tecnologías.

3 Banco Central. 

Vela por la estabilidad de precios y garantizar la regulación eficiente del sistema financiero y el adecuado funcionamiento de los sistemas de pago, el cual procede como ente emisor, el cual ejecuta las políticas monetarias, cambiarias y financieras para contribuir con el desarrollo de la economía nacional.

Funciones:

• Regula el sistema monetario, es decir, el dinero que transita en la economía, conservando la estabilidad de precios y forjando las condiciones para reducir el desempleo.
• Controla el sistema financiero, gestionando que las instituciones financieras den cumplimiento a todas las disposiciones legales para su funcionamiento normal.
• Vigila el sistema cambiario, en interés de mantener en un nivel apropiado el costo o valor de la moneda dominicana, que es el peso, versus al valor de las monedas extranjeras, de manera específica el dólar estadounidense.

4 Junta Monetaria 

La Junta Monetaria es el organismo superior al Banco Central y la Superintendencia de Bancos. La principal atribución de la Junta Monetaria es determinar las políticas monetaria, cambiaria y financiera de la Nación conforme a lo dispuesto en la Ley Monetaria y Financiera.

5 INDECOOP Instituto de Desarrollo y Crédito Cooperativo.

INDECOOP consiste en una organización independiente o autónoma del Estado Dominicano, la cual posee personalidad Jurídica, así como patrimonio independiente y duración ilimitada, con propiedades y características inherentes a tal calidad, por la cual es una Institución de plena capacidad para contratar y adquirir derechos, así como contraer obligaciones.

Su función principal consiste en promover, educar, tecnificar y fiscalizar el Movimiento Cooperativo a nivel nacional.

Como parte de esa importante función, se encarga de promover el Modelo de Desarrollo Cooperativo en la República Dominicana. El cual se estableció en base a la “Ley 31 del 25 de octubre del año 1963, según Gaceta No. 8803, del 6 de noviembre del 1963”.

6 Bancos Comerciales 

En la República Dominicana el sistema bancario está conformado por un conjunto de entidades de intermediación financiera supervisados por la Junta Monetaria, Banco Central de la República Dominicana y La Superintendencia de Bancos, estas entidades se dedican a la intermediación de recursos a los agentes económicos.

Los bancos comerciales son entidades cuya actividad se centra en recibir depósitos de individuos y empresas, de esta manera reúnen suficientes recursos para posteriormente otorgar créditos, todo esto con el fin de generar beneficios.

Los bancos generan sus beneficios gracias a los intereses por préstamos y cargos bancarios, lo que significa que no solo recuperan el préstamo otorgado si no que esos intereses son sus ingresos adicionales.

Las actividades en los bancos comerciales se inician con la apertura de una cuenta de ahorro o una cuenta corriente, pero los bancos suelen ofrecer otros servicios a las Pymes. 

7 Cooperativas de ahorros y préstamos

Las cooperativas de ahorros y préstamos integran un conjunto de personas para crear una organización con el fin de brindar servicios de intermediación financiera. En las cooperativas los propietarios no son accionistas si no socios, esto quiere decir que no las decisiones no se toman por nivel de participación, más bien todos tienen derecho a votar y sus votos tienen el mismo peso.

Estas cooperativas suelen ser dirigidas a un público previamente estudiado, están familiarizados con la situación de la zona e incluso pueden llevar el nombre de la región donde se encuentran. Su objetivo principal es suplir las necesidades de sus socios.